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Simulateur SCPI : testez vos stratégies d'investissement

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la durée d’un investissement SCPIPour gagner efficacement de l’argent par le biais des SCPI, il est toujours important de mettre en place votre propre stratégie d’investissement qui sera basée sur plusieurs éléments. Ce qui nécessitera une simulation sur plusieurs niveaux. La stratégie d’acquisition Sachez que les SCPI sont proposées à prix très attractifs, de l’ordre de 180 euros à 1 000 euros la part. Le ticket [...]

Comment anticiper les changements de vie à la retraite et garantir une bonne stabilité financière ?

placement par capitalisation, tel que le Plan d’épargne retraite PER. Celui-ci a été lancé pour la première fois en octobre 2019 et il reprend les mêmes avantages que ceux de l’assurance-vie et des anciens contrats pour la retraite afin d’apporter plus en termes d’attractivité.

Le PER vous verse des rentes viagères au moment de votre passage à la retraite, c’est-à-dire des revenus jusqu’à votre décès. Cependant, leur montant est fonction de la qualité de la capitalisation : plus vous versez des primes régulièrement, meilleure sera la capitalisation grâce aux intérêts composés. Si vous avez épargné peu, la sortie en rentes viagère n’est pas possible : vous n’avez alors d’autre choix que le retrait en capital. Rappelons cependant que si votre PER a bien fructifié et que vous ne souhaitez pas percevoir des rentes, alors la sortie en capital est tout à fait possible et ce, à 100%.

 

Les autres changements de vie à la retraite

Outre les points d’ordre financier sus évoqués, d’autres aspects de votre vie pourraient connaître des changements à la retraite. Par exemple, vous disposez de beaucoup plus de temps libre qu’il convient de mettre à profit pour plusieurs raisons : 

  • sortir de l’isolement et de la monotonie
  • dynamiser votre quotidien afin d’échapper à la dépressionDe nombreux changements interviennent au moment du départ à la retraite, et ce tournant est le plus souvent appréhendé par la grande majorité. Parmi les principales préoccupations : une importante baisse des revenus, une augmentation des dépenses liées à la santé, la perte éventuelle d’autonomie, et pour certains, la solitude et l’isolement. Certes, “l’argent ne résout pas tout”. Et [...]

SCPI et patrimoine immobilier de demain

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la programmation des simulations avant de décider de la stratégie d’investissement.

 

Quelles sont ces mutations de l’après 2020 ?

Depuis déjà les dernières décennies, les investisseurs se tournent vers des placements responsables qui sont des investissements verts. L’immobilier en propose, et les SCPI se mettent au parfum du jour en décrochant le label ISR - investissement socialement responsable - issus de leur acquisition d’immeubles respectueux de l’environnement. Les SCPI rejoignent ainsi les acteurs de la finance verteLes SCPI, sociétés civiles de placement immobilier, ne cessent d’évoluer et d’innover en termes de stratégie. Ces dernières années, c’est au niveau de l’emplacement et de la répartition géographique que les innovations ont pris forme, avec de plus en plus d’investissements en Europe et dans le reste du monde. Ces prochaines années, les SCPI se tourneront davantage sur le renouvellement de leur parc [...]

La SCPI : un investissement immobilier liquide et flexible

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en démembrement. Cela veut dire que l’investisseur a la possibilité d’acheter des parts en usufruit et/ou en nue-propriété, toujours en fonction de ses objectifs. L’achat en usufruit est plutôt réservé aux professionnels qui ont la possibilité de profiter des amortissements provenant de leur investissement pour optimiser leur fiscalité. Les SCPI sont aussi proposées à travers les supports des produits financiers, tels que l’assurance-vie et le Plan d’épargne retraite PER, entre autres. Pour en revenir à la liquidité, celle-ci est d’ailleurs encore plus intéressante pour celui qui souhaite les sortir de leur portefeuille de placement d’épargne comme mentionné plus haut. En effet, pas besoin de remettre les parts en vente, puisque c’est l’assureur qui les rachète.

Parlons également de la transmission : les parts de SCPI peuvent être librement cédées aux héritiers, via la donation entre vifs, ou au moment de la succession. Elles ne sont pas soumises à l’indivision, comme dans le cas de l’immobilier physique : les parts peuvent en effet être distribuées de manière équitable à chaque héritier, qui pourra alors en décider de leur sort. Exemple : les conserver ou les revendre, selon ses convenances.

Pour conclure, notons que les SCPI sont des placements qui conviennent à tous types de profil d'investisseursSouhaitez-vous investir dans un produit immobilier dont les principaux atouts sont la flexibilité et la liquidité ? Nous vous proposons les fameuses sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) qui sont des parts à souscrire et qui génèrent un rendement ou taux de distribution de 4.3% par an en moyenne. La liquidité des SCPI, comparé à celle de l’immobilier physique Avant d’aborder le vif du sujet, [...]

Une étape cruciale pour une vente réussie avec la diffusion d'annonces immobilières

La mise en ligne annonce immobilière est l’un des moyens les plus efficaces pour les vendeurs d’atteindre un maximum d'acheteurs potentiels. La mise en ligne d'une annonce immobilière est souvent une étape cruciale dans le processus de vente et peut faire toute la différence entre une vente réussie et une perte de temps. Selon les statistiques, les propriétaires qui vendent leurs biens immobiliers en ligne réalisent des prix [...]

Immobilier locatif : comment simuler votre investissement Pinel ?

mesurer les avantages potentiels et ce que le Pinel rapporte sur la durée. Cet article est un guide pratique pour simuler votre investissement.

 

Vérifiez en premier lieu votre éligibilité

Avant de vous atteler à la simulation proprement dite, prenez le temps de vérifier si vous êtes éligible au Pinel, sachant que plusieurs conditions s’appliquent afin que la réduction d’impôt soit accordée. Ainsi, vous devez tout d’abord être soumis à l'impôt sur le revenu, en ayant votre résidence fiscale en France. Il vaut mieux être fortement imposé pour investir dans un bien Pinel afin de profiter pleinement du potentiel du dispositif. Votre durée d’engagement doit être d’au moins 6 ans. Cependant, vous avez la liberté d’une reconduction pour 9 ans ou pour 12 ans.

En ce qui concerne le bien immobilier, des conditions d'éligibilité s’appliquent également : l’emplacement dans une commune en zone A, A Bis ou B1. L’immobilier doit être un bien neuf acquis en VEFA auprès d’un promoteur. Dès sa livraison, il doit être mis en location – le délai maximal pour trouver les locataires étant de 12 mois.

Attention : vous n’avez pas la liberté de dépasser un certain plafond en ce qu’il s’agit des loyers. Ceux-ci doivent tenir compte des ressources du locataire, de même que des plafonds par m² par zone.

 

Sélectionnez un simulateur en ligne mis à jour

Les sites spécialisés tels que ceux des conseillers en gestion de patrimoine indépendants proposent des simulateurs en ligne fiables. Ces outils sont régulièrement mis à jour en fonction de l’évolution de la loi en vigueur. Tous les calculs sont réalisés par le simulateur, en fonction des données que vous allez entrer, c’est-à-dire tous les paramètres importants de votre investissement.

Notez qu’il est capital de réaliser plusieurs simulations, ces dernières étant d’ailleurs totalement anonymes et gratuites. Cela afin de vous permettre de les comparer et d’adapter votre stratégie en fonction des résultats, voire de demander l’avis de votre conseiller pour investir sans faux pas. En effet, il s’agit non seulement de placer votre argent dans de l’immobilier, mais aussi de vous engager dans la durée.

Vous pouvez lancer plusieurs types de simulations : par exemple, afin de dégager la réduction d’impôt y afférente, ou afin d’établir approximativement le rendement qui est issu de votre investissement.

 

Quels sont les paramètres à considérer dans la simulation ?

Le simulateur requiert les informations de base telles que le prix d'achat du bien, la surface habitable, la zone et la commune. Les informations vous concernant, en revanche, seront liées à votre situation fiscale ainsi qu’à la durée d’engagement que vous avez choisie, soit 6 ans, 9 ans ou 12 ans. Les taux de défiscalisation en sont fonction : 9%, 12% et 14% si vous vous lancez au cours de l’année 2024.

Si vous investissez sous la nouvelle version qui est le Pinel Plus, ces taux sont de 12%, 18% ou 21%, pendant les mêmes durées d’engagement susmentionnées. Le Pinel Plus se différencie du Pinel classique au niveau des exigences relatives au bien immobilier. Celui-ci doit respecter des normes de construction plus strictes, le but étant de faire sortir de terre des logements neufs, confortables, à forte sobriété énergétiqueInvestir en loi Pinel, c’est avant tout placer de l’immobilier locatif dans votre patrimoine pendant au moins une durée de 6 ans. Dès l’acquisition immobilière, vous mettez le bien en location, vous permettant non seulement d’encaisser les loyers, mais aussi de profiter d’une importante réduction d'impôt. Mais avant de vous lancer, bien comprendre le dispositif est primordial, en plus de planifier la simulation de votre [...]

Comment choisir votre PER si vous optez pour la gestion libre ?

Le PER dispose de deux modes de gestion : libre et pilotée. Avec la gestion pilotée, vous profitez de l’expertise de l’assureur qui prend en main l’arbitrage de votre contrat. Avec la gestion libre, en revanche, vous disposez d’une plus grande marge de manœuvre en ce qu’il s’agit du choix des fonds sur lesquels vous allez faire fructifier votre épargne, selon votre propre stratégie. Comment fonctionne la gestion libre et quels sont les critères à prendre en compte dans le choix de votre PER ?

 

Comprendre les supports du PER

Avant d’aller plus loin, connaissez-vous les supports du PER ? Le PER assurantiel dispose de 2 types : les fonds en euros et les unités de compte (UC). Quant au PER compte-titre, il ne propose que des UC. Ces dernières se constituent de fonds de placement collectifs, qui sont des OPCVM, des trackers, des fonds immobiliers ainsi que des fonds d’investissements alternatifs.

Votre épargne est placée sur ces actifs pour les faire fructifier. Si elle est adossée à des fonds en euros, la croissance est faible mais votre capital est sécurisé. Si en revanche, vous misez sur des UC, les risques sont élevés, tandis que vous tirez profit d’un meilleur rendement. Ce sont en effet des placements dynamiques, et dont la sélection vous appartient si vous optez pour la gestion libre.

 

Le choix de votre propre stratégie

L’avantage de la gestion libre, c’est donc la possibilité de mettre en place votre propre stratégie, sachant qu’il existe un très large choix de placements financiers qui répondent à différents objectifs patrimoniaux. Toujours est-il que vous choisissez parmi ceux que votre assureur aura présélectionnés, et ces derniers diffèrent donc d’un contrat à l’autre.

Soulignons, par conséquent, que le choix de cette option requiert un minimum de connaissance des valeurs mobilières qui sont des actions et des obligationsSouhaitez-vous sélectionner librement les fonds sur lesquels vous placez votre argent injecté dans un placement pour la retraite ? Le PER dispose de deux modes de gestion : libre et pilotée. Avec la gestion pilotée, vous profitez de l’expertise de l’assureur qui prend en main l’arbitrage de votre contrat. Avec la gestion libre, en revanche, vous disposez d’une plus grande marge de manœuvre en ce qu’il s’agit du choix des [...]

Les points forts d'une expertise immobilière

L'expertise immobilière présente un certain nombre de points forts qui en font une option attrayante pour les investisseurs. Tout d'abord, les experts immobiliers ont une connaissance approfondie du marché local qui peut les aider à évaluer la valeur des investissements potentiels. Ils sont également en mesure d'identifier les quartiers recherchés et les biens dont le retour sur investissement est prometteur. En outre, ils peuvent (valurias.com) [...]

Faut-il faire de la LMNP ou de la LMP et quels sont les avantages ?

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un loueur LMNP ou LMP. Si celles-ci sont inférieures à 23 000 euros, vous êtes classé dans la catégorie des loueurs professionnels. Il s’agit de la totalité des loyers incluant toutes les taxes et les charges. Les recettes doivent être supérieures à la moitié des revenus d’activité du foyer fiscal, tels que les salaires et les autres fruits issus d’un investissement locatif. Le cas échéant, l’activité est soumise au régime de la LMNP.

La location meublée professionnelle implique ainsi d’enregistrer des recettes locatives élevées, qui sont généralement issues de plusieurs biens loués meublés, ou d’un seul immeuble générant des revenus locatifs supérieurs au seuil susmentionné.

 

Quels sont les régimes fiscaux respectifs ?

Si votre statut est la LMNP, vous avez le choix entre 2 options, en ce qui concerne votre fiscalité : le régime micro-BIC ou le réel simplifié.

La LMP, en revanche, propose 3 régimes fiscaux au choix : l’impôt sur le revenu, l’impôt sur les sociétés ou le régime applicable aux micro-entreprises. Ce dernier est fonction du montant du chiffre d’affaires. Ainsi, le seuil fixé est de 176 200 euros maximum pour les meublés classés, et 72 600 euros pour les meublés non classés

Le déficit éventuel enregistré est imputable sur 10 ans sur les revenus de la LMNP, tandis que l’imputation est de 6 ans sur le revenu global pour la LMP.

Ci-après d‘autres spécificités relatives à la fiscalité de ces deux statuts fiscaux : 

  • LMP : l’immobilier est non assujetti à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) suivant toutefois certaines conditions, l’exonération de plus-value totale est possible si les recettes locatives sont supérieures à 90 000 euros et si le loueur a enregistré une activité professionnelle de plus de 5 ans
  • LMNP : l’immobilier est assujetti à l’IFI et l’exonération totale de plus-value est accordée au bout de 30 ans de détention
  • le loueur LMNP peut combiner loi Censi-Bouvard avec le régime micro-BIC afin de bénéficier d’une réduction fiscale supplémentaire (qui est de 11% s’il s’engage sur une durée de 9 ans). Ce dispositif est cependant inaccessible pour les loueurs professionnels.

 

Les points communs entre ces deux statuts

LMNP et LMP donnent tous les deux lieu à des revenus locatifs qui seront déclarés comme étant des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) Vous souhaitez encaisser des revenus locatifs issus de l’immobilier, avec comme objectif d’enregistrer un rendement de plus de 4% par an ? Songez à la location meublée non professionnelle (LMNP) qui est une ouverture à de multiples avantages, que ce soit financier ou fiscal. Ce statut est accessible à toute personne physique, lui permettant de réduire son impôt sur le revenu. Notons qu’il existe aussi un autre statut fiscal, qui est la [...]

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